中外商业银行国际贸易融资业务的比较及其原因分析 -j9九游会官网

根据世界贸易组织(wto)最新公布的数据。2010年我国全年货物进出口总额己达到29727.6亿美元,同比增长34.7%,2011年我国进出口总额为36421亿美元,同比增长25.5%。国际贸易的不断发展从客观上为商业银行贸易融资业务的开展提供了广阔的空间,加之商业银行依赖利息收入的传统银行业务正面临严峻挑战,国际贸易融资也就成为外资银行和我国商业银行竞争的焦点。比较是分析与竞争对手差距的有效手段,通过对西方商业银行国际贸易融资和我国商业银行国际贸易融资的对比,找出存在这些差距的原因。从而使我国商业银行国际贸易融资得到更好的发展。
  一、中外商业银行国际贸易融资业务的比较
  现代商业银行起源于西方,西方国家商业银行发展的历史比我国商业银行的历史悠久。相比较而言,我国商业银行对国际贸易融资涉足不深。
  1.国际贸易融资产品种类和数量的比较
  中外商业银行提供的国际贸易融资产品种类在数量和种类上基本一致,以汇丰银行和中国银行为例:汇丰银行国际贸易融资种类有进口贷款,提货担保,出口融资,福费廷,应收账款融资,进口信用证,信用证通知。中国银行国际贸易融资种类包括融付达,杂币进口汇利达,付款汇利达,海外代付,进口押汇,提货担保,汇出汇款项下融资,出口押汇,打包贷款,出口贴现,福费廷,国际保理,出口信用保险项下融资等。但中外商业银行办理各种业务的频率却有差别。国内商业银行办理的贸易融资业务是以出口打包贷款、进出口押汇等传统方式为主,约占贸易融资总量的70% 。而西方商业银行对新兴国际贸易融资业务的使用比较多。我国商业银行虽然提供了新兴的国际贸易融资业务服务,但是能够审批通过的很少。而我国福费廷、结构性贸易融资等业务的发展滞后使得目前国内商业银行难以提供全面的福费廷及结构性贸易融资产品。
  2.国际贸易融资业务风险管理的比较
  西方商业银行通过市场化的运营,形成了较为完善的国际贸易融资业务的风险控制体系。西方商业银行对国际贸易融资风险控制的主要方式是将其纳入统一授信管理。通过风险测定、风险锁定、风险转移和风险化解将国际贸易融资风险降到最低水平。我国商业银行的风险审查基本上限于对财务风险审查。相对于西方商业银行,我国商业银行的风险识别和控制能力薄弱。所以在国际贸易融资创新领域发展得比较慢。例如我国的保理实物中,由于银行内部风险管理水平有限,提供无追索权保理业务的情况很少,大部分为有追索权的保理业务。国内银行福费廷实务中使用固定利率提供中长期融资,对于经营福费廷业务的银行来说风险较大。
  3.国际贸易融资业务创新的比较
  西方商业银行一直走在国际贸易融资发展的前沿,经过市场的磨练摸索出了一套有效的风险控制方法,并能够根据不断变化的需求来提供各类融资服务。例如汇丰银行推出了无纸信用证,使得信用证通知更加方便;恒生银行推出了hexagon电子桌面银行,通过该电子桌面银行客户可迅速开立、查阅及修改信用证,简化客户与银行之间有关贸易事宜的沟通,更可监察所指定的进出口押汇账户交易及其状况等。随着国际贸易量的增加我国商业银行在国际贸易融资创新上也有了一定的发展,像国际保理,福费廷等新型业务在也得到了发展。我国商业银行根据国际贸易的需求提出了结构性贸易融资,无抵押融资服务等。但由于我国商业银行的风险控制能力薄弱,仍然难以满足中小企业融资的需求。
  4.国际贸易融资流程和机构设置的比较
  西方商业银行采取严格的审贷分离原则,实行直线式管理体制。贷款的审批权一般由各级信贷管理员、审查员或信贷总监独立行使。信贷审批决策机制大致上分为委员会制和个人负责制。西方商业银行对国际贸易融资采取专业化经营,如汇丰银行、花旗银行都成立了以事业部为组织的国际贸易部门。而我国商业银行采取逐级审批的“金字塔试”的业务审查。在全面风险管理下,国际贸易融资采取风险管理部、公司业务部、结算业务部“三位一体”的决策程序。三部门处于不同的业务阶段并各司其职。并且我国商业银行没有针对国际贸易融资设立专门的部门,而是将国际贸易融资流程分布到各个不同的部门。
  二、中外商业银行国际贸易融资存在这些差距的原因
  1.国际贸易融资历史的长短
  西方商业银行已有400多年的历史,在上世纪资本主义推行的对外扩张政策使许多发展得比较好的商业银行将业务扩张到了海外,较早的进行了跨国经营。我国商业银行商业化经营仅有20来年的历史,国际化程度不高,经营体制、管理方法、经营理念、 中国的业务范围、运作方法、员工素质等方面与西方商业银行还存在一定差距。
  2.信息技术的运用水平
  在国际贸易融资创新中,由于缺乏对客户企业的有效监督手段,商业银行进行国际贸易融资创新时容易面临巨大的道德风险和逆向选择。西方商业银行对信息技术运用水平较高,在国际贸易融资创新中建立起有效的风险控制系统,从而有效地避免相关的风险,增加产品经营利润,从而起到提高国际贸易融资创新积极性的作用。而我国的信息技术水平还不到位,缺乏一个国内商业银行信息互通共享的网络,无法实现客户分析、差异化服务从而对国际贸易融资的风险把控不够。
  3.办理业务的效率
  效率对国际贸易融资的作用是举足轻重的。国际贸易融资需要高效的支付和结算手段为基础,同时规模效率也给国际贸易融资带来了许多优势。西方商业银行业跨国经营,网点遍及全球使得其规模效益高,同时西方商业银行拥有良好的内部管理系统可以提高办理业务的效率。而我国商业银行在层级机构的设置使得业务程序过于繁杂,从而使得国际贸易融资不灵活,效率低。另外,我国的结算手段和支付手段与西方商业银行存在着一定的差距。
  4.国际贸易融资专业性人才的储备
  国际贸易融资业务需要专业性人才。西方商业银行由于发展的比较久,培养和储备了大量具有国际贸易实务、法律法规、金融财会等领域的专业性人才。而我国商业银行涉外业务总量占比小,相应的国际贸易融资方面的专业性人才也比较少,经验相对来说比较少。导致在国际贸易融资业务的开展方面,我国商业银行就不如西方商业银行效率高。
  5.国际贸易融资涉及的法律法规的认识
  商业银行国际贸易融资业务的发展必须要严格遵守相关法律、法规及国际惯例。西方商业银行对国际贸易融资有着较深的研究与发展,对国际贸易融资各个环节所涉及到了法律风险比较了解,提高了国际贸易融资开展的效率。而我国,对国际贸易融资涉足不深,经验不足,对国际贸易融资的法律法规及国际惯例认识还不完善,导致在开展国际贸易融资时阻碍重重,抑制了国际贸易融资的发展。
  虽然外资银行在国际贸易融资方面有着许多的优势,但对我国商业银行的发展提供了许多的经验来借鉴。为提升我国商业银行国际贸易融资业务能力我国商业银行应该立足本国的实际情况开展国际贸易融资创新、培养国际贸易融资专业性人才、提升内部管理水平、积极借鉴国外商业银行贸易融资的优点,使国际贸易融资成为我国商业银行。

本站部分内容来源网络!
如果在外贸工作中有不清楚的可以向世商管理刘希洪专家咨询,我们20多年专注企业供应链安全管理培训,涉及国际贸易、关务培训,aeo认证、海外营销、进出口实务、海关新政、商品归类、人力资源、生产管理、战略采购、供应链物流、中高层管理,通用管理等。提供企业内训和公开课及咨询辅导。